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兴业银行动福建平易近营经济注入千亿“春水”

2020年开年,我国南方迎来了大年夜范围降雪,银装素裹,而在南国福建,依然绿树郁葱,暖和如春。走近福州、泉州等地平易近营企业,但见工厂车间机械轰鸣、项目工地如火如荼,一派活力勃勃的气候。

福建是平易近营经济大年夜省,平易近营经济“三分世界有其二”,是支撑福建高质量生长的重要力量。作为独逐一家总部根植福建的全国性贸易银行集团,兴业银行一直保持与平易近营企业同命运、共生长,充分发挥总部优势和集团化运营优势,持续加大年夜和优化金融供给,为福建平易近营经济源源赓续注入金融“死水”。

截至2019岁终,兴业银行在福建省内平易近营企业存款余额912亿元,办事平易近营企业4271家。个中福建省内传统信贷企业客户中,平易近营企业数量占比达83%,平易近营企业信贷余额占比45%;昔时新发放平易近营企业信贷资金730亿元,占比56%。

“点对点”创新构建专属产品办事体系

福建铁拓机械无限公司是集筑养路机械研发、临盆、办事为一体的高新技巧企业,公司由于临盆线改扩建,项目资金缺乏。为处理企业资金困难,兴业银行从项目筹划设计、尽调审查、入库变革、协定修改、抵押挂号等全流程为企业供给福建技改基金融资办事,终究向企业供给4年期总范围1亿元的技改基金授信额度。

“年利率低至3%,这笔资金为我们节俭了约700万元的融资本钱。” 福建铁拓机械无限公司担任人说,技改后产能晋升约40%,有力支撑了企业转型升级,赓续向高端国际化迈进。

福建技改基金由兴业银行结合福建省、市财务合营提议设立,首期范围80亿元,克日10年,2018岁终已逾额完成投放,2019年扩盘至120亿元,经过过程股权、债务、股债结合等市场化方法投资于福建省工信厅发布的省重点技巧改革项目清单中的项目,支撑包含平易近营企业在内的技巧改革、技巧改革,加快家当转型升级,推动福建从制造大年夜省向制造强省迈进。

到2019岁终,福建技改基金累计投放企业103家,投放技改项目111个,投放金额119.25亿元。个中,共支撑平易近营(含外资、台资)企业82家,投放金额85.57亿元,占比71.76%,完成财务资金撬动社会本钱投资比例逾越1:49,加强了福建平易近营制造企业加大年夜技巧改革投资的信念。

技改基金只是兴业银行丰富办事平易近营企业产品“对象箱”的创新举措之一。近年来,该行将产品创新的“发力点”对准平易近营企业融资的“痛点”“难点”,开辟推出“小微三剑客”“诚易贷”“工业厂房按揭”“设备按揭”“知识产权质押存款”等符合平易近营企业特点和融资需求的专属信贷产品,构建起“以便利化结算吸引客户、以差别化融资紧贴客户、以增值化办事晋升客户”的专属产品体系。

平易近营企业融资难,重要难在担保和抵押,若何化解融资困局?

兴业银行一方面加大年夜供给链金融产品应用,依托核心企业供给给收账款质押、单子池融资、订单融资、买方信贷等产品,处理融资担保困难,并加大年夜“交易贷”“年审贷”等信用免担保类产品的投放力度,进步信用存款在新发放存款中的比重;另外一方面经过过程与归入国度融资担保基金体系的省级再担保机构、担保机构的合尴尬刁难接,经过过程“银政协作”“银担协作”和“银政担协作”等形式,完成风险共担、信息共享,为平易近营企业客户供给融资支撑。

全生命周期办事打造平易近营“小巨人”

“我们没有抵押物,没想到兴业银行能持续支撑我们,这一笔增贷,对公司来讲太及时了!”作为兴业银行“科技贷”的首批授信企业之一,福建三能节能科技无限义务公司担任人深有感触地说。

作为一家节能环保范畴的科创型企业,随着企业快速生长强大年夜,急需弥补活动资金,但由于没法供给足值固定资产抵押等担保办法,在多家银行请求存款“碰鼻”。在“百名行出息企业”活动中,兴业银行懂得到企业情况,在原有3000万元信用存款的基本上,采取信用免担保方法,经过过程“科技贷”“银政”形式为该公司增贷2000万元,短短一周时间就处理了企业的迫在眉睫。

“科技贷”由兴业银行与福建省科技厅、处所金融监管局等协作推出,经过过程“银政保”“银政”两种形式,由福建省财务每年出资2亿元设立风险补偿金,以风险分担形式,与银行、保险公司合营支撑福建省科技型、创新生长型平易近营企业,破解科创企业由于轻资产而产生的融资窘境。今朝兴业银行已为福建省72户平易近营科技型企业供给7.24亿元“科技贷”支撑。

针对以后科创企业股权融资广泛存在对接渠道不畅等成绩,兴业银行还创新推出了“芝麻开花•兴投资”线上投融资对接交换平台,经过过程支撑当部分分、高新园区、投资机构等推荐科创企业批量线上对接,为企业与私募股权投资机构之间搭建起7×24小时投融资在线对接平台,有效打通投融资渠道。到2019岁终,兴业银行“芝麻开花·兴投资”平台已在线发布科技型平易近营企业153户,对接项目104个,办事福建省内主板、中小板、创业板、科创板上市公司128户,港股上市公司7户,新三板挂牌企业207户。

科技创新是推动福建高质量生长落实赶超的重要驱动力。兴业银行自2015年推出“创业贷”构造科创金融以来,聚焦科创企业不合生命周期金融办事需求,以“商行+投行”为抓手,赓续升级科创金融办事体系,为企业供给覆盖全生命周期的“股债贷协同、境表里联动、跨市场设备”的周全处理筹划,助力福建科创企业赓续生长强大年夜。至2019岁终,办事福建省外科创企业客户2410户,存款余额168亿元。

“科技+机制”推动“敢贷、愿贷、能贷”

银企信息纰谬称是平易近营企业融资难、融资贵的重要关键之一。为处理这一成绩,兴业银行与福建省数字办、处所金融监管局合营扶植福建省“金服云”平台,强化科技赋能,出力处理各类企业信息数据分散、信息共享难的成绩,赓续晋升银行“能贷”才能。

兴业银行作为项目扶植主力之一,在短短4个月内完成一期体系上线试运转,经过过程对福建省工商、税务、电力、公安、司法等当部分分及公用事业单位的企业基本数据的综合分析和发掘,完成政银企三方信息对接共享,为平易近营企业供给企业融资需求发布、银行接单授信等融资撮合办事,也为银行机构供给数据分析发掘、金融风控、信用评价等多样化办事和大年夜数据支撑,以此进步平易近营企业融资便利性。今朝“金服云”平台累计注册企业1611家,发布融资需求213亿元,处理融资需求27亿元。

为充分激起办事平易近营企业内活泼力,兴业银行经过过程落实失职免责机制完成“敢贷”,以强化正向鼓励完成“愿贷”,构成“敢贷愿贷”的长效机制和企业文明。

在失职免责上,出台失职免责实施细则,在风险可控的条件下,调高平易近营企业营业风险容忍度,建立失职免责和容错纠错机制,清除平易近营企业信贷从业人员挂念,实在进步办事平易近营企业的精气神。

在鼓励机制上,加强资本设备和考察评价,一方面将平易近营企业信贷增长归入分支机构及担任人年度综合考评,并从平易近营企业信贷筹划、办事数量和信贷质量等各个维度制订综合评价筹划,鼓励加大年夜平易近营企业信贷投放;另外一方面对新发放平易近营小微企业存款赐与15个BP外部转移订价补贴,进步一线任务人员积极性,并对平易近营小微企业存款投放设备专项存款额度及风险资产,确保存款优先投放。

据简介,一年来,兴业银行仅经过过程降低平易近营企业存款利率一项就为福建省平易近营企业节约融资本钱逾越5亿元,有效减缓了平易近营企业融资贵成绩。

[义务编辑:赵鑫华]

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